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时间:2019-09-09

在2019年中,四大上市保险公司发布了业绩预告报告。那些非上市保险公司的日子呢?整体而言,该行业已显示出一个由几个主要国家推动的变暖状态。

截至8月2日,《国际金融报》记者在2019年第二季度对74家非上市财产保险公司和70家非上市人寿保险公司的偿付能力报告进行了梳理,发现74家财产保险公司的平均核心偿付能力充足率为437.62%,平均综合偿付能力充足率为441.6%,而45家财产保险公司的最新综合风险评级为2019.第一季度,下同)A,上半年净利润总额约为21.3亿元。

70家寿险公司(不包括养老保险公司)的平均核心偿付能力充足率为164.98%,平均综合偿付能力充足率为172.85%。 34家寿险公司的最新综合风险评级达到A.上半年净利润为224.72亿元。

偿付能力:产险总体优于寿险

总体而言,财产和人寿保险在2019年第二季度的偿付能力表现良好。

74家财产保险公司的平均核心偿付能力充足率为437.62%,平均综合偿付能力充足率为441.6%,70家寿险公司(不含养老保险公司)的平均核心偿付能力充足率为164.98%,平均综合保险偿付能力充足率为172.85%。

显然,财产保险公司的偿付能力充足率远远高于人寿保险公司。其中,财产保险公司的核心偿付能力充足率是人寿保险公司的2.65倍,综合偿付能力充足率是人寿保险公司的2.55倍。

在综合风险评级方面,45家财产保险公司的综合风险评级为A,占60%以上,国民生命财产保险等28家财产保险公司的综合风险评级为B.

只有长安对财产保险公司的核心和综合偿付能力充足率的责任不符合标准,风险综合评级为2018年第四季度和2019年第一季度的D.公司表示股东大会,董事会和管理层对偿付能力不足问题表示高度重视,积极推动增资扩股,分阶段取得进展。

此外,34家寿险公司的综合风险评级为A,占比近50%。其中,由于公司第一季度末的偿付能力,Junkang Life面临一定的压力。综合风险评级为C.

值得一提的是,自2016年第三季度以来,中法人寿已开始突破监管红线并呈现持续下行趋势,直至今年第二季度,其核心和综合偿付能力充足率。再次跌至-.91%,最新的两个风险评级为D,“上限”无处可见。

由于偿付能力不足,中法人寿解释说“由于公司的资金长期未得到补充,在风险导向的偿付能力评估体系下,公司的经营费用导致实际资本持续下降,该公司的整体偿债能力很低。在监管要求方面。“

“公司已启动了偿还能力管理的相关措施,如业务管理和控制,成本控制,投资管理和控制,并密切跟踪偿付能力的发展。为了使公司尽早运营,更好地保护客户权利和防范风险,公司将加强与各方的沟通,加快公司的资本补充流程,“公司补充道。”

利润:寿险强势回暖

在利润方面,各类非上市保险公司的增长率令人满意。 70家非上市人寿保险公司和74家非上市财产保险公司上半年实现净利润246亿元。

今年第二季度各非上市保险公司的利润为169.36亿元,比第一季度实现利润73.66亿元,比上季度大幅增长120%。

中小型人寿保险公司的盈利能力远远优于中小型财产保险公司。上半年70家寿险公司的利润是74家财产保险公司的10.55倍。换句话说,一家中小型人寿保险公司相当于大约10家中小型财产保险公司。

70家非上市人寿保险公司上半年实现利润总额224.72亿元。 40家寿险公司暂时给出了满意的答案,并取得了积极的盈利。另有30家寿险公司未能实现盈利,但与去年相比,亏损差距缩小。

从第二季度第二季度来看,上述寿险公司实现利润总额154.03亿元,比一季度的71.69亿元,比上月增长113.46%,利润大幅增长。

74家非上市财产保险公司上半年实现净利润21.3亿元。 40家财产保险公司实现了正面盈利,其中33家在上半年取得了不理想的业绩。整体盈亏公司的比例延续了第一季度的风格。

从第二季度第二季度开始,这些非上市财产保险公司实现利润16.33亿元,比第一季度的4.97亿元增长了228.57%,这似乎给财产保险带来了一定的信心市场。

具体而言,哪些保险公司是最好的发展,一个名副其实的“摇钱树”?哪些保险公司对本次比赛中的输球感到遗憾?

泰康人寿,阳光人寿,民生人寿,福德人寿保险,中美联泰大都会人寿保险是非上市人寿保险利润名单中的前五名,也是10亿净利润中的一员俱乐部在上半年。

泰康人寿实现利润109.56亿元,并赢得了非上市保险公司,并独自支持了100亿俱乐部。从单季度开始,泰康人寿第二季度实现利润62.82亿元,同比增长16亿元。

阳光人寿排名第二,盈利28.07亿元;民生人寿上半年实现利润14.84亿元;福德生活人寿上半年实现利润13.49亿元;大都会人寿实现净利润10亿元。

在增长方面,非上市人寿保险公司中,上半年净利润增加6亿元以上。泰康人寿增加34.8亿元;福德人寿增加32.1亿元;天安(港股)寿命增加17.1亿元;前海人寿增加13.5亿元;人民生活增加12.6亿元;最后,终于好消息生活的幸福增加了12.4亿元。

利润的另一端是亏损。 Junkang人寿保险未能在第二季度上交。上半年累计净亏损16.57亿元,亏损最大。第一季度,公司净亏损8.31亿元,居寿险损失第一位。

看看财产保险方面,英达泰和财产保险,阳光财产保险,华泰财产保险,定和财产保险,中国联合财产保险,中国石油独资财产保险,国元农业,美亚财产保险,杜邦财产保险,中国银行保险,永安财产保险,永城财产保险12家保险公司上半年净利润超过1亿元。其中,英达泰和财产险的净利润为7.35亿元,位居第一;阳光财产保险紧随其后,净利润为7.09亿元;华泰财产保险,鼎和财产保险实现净利润3.5亿元,3.16亿元,公司剩余部分利润在1亿元至2亿元之间。

互联网保险公司的日子不太好,泰康在线,怡安财产保险和平安财产保险未能实现盈利。值得注意的是,中安在线公布了中期业绩公告,将亏损转为盈利,2019年第一季度净利润为2.83亿元。

原因:三重利好“助推”

非上市保险公司的利润大幅上升,上市保险公司很少在不久的将来报告其业绩。根据相关规定,业绩预告公布一般意味着其业绩增长超过50%。

四家上市保险公司的公告显示,中国人寿(香港股票)的增长最为显着。预计上半年净利润将增长115%-135%。其次,中国太平洋保险(港股)将增长96%,新华保险(港股)将增长80%。中国人民保险增长了40%-60%。

非上市保险公司和上市保险公司的净利润大幅增加。总的来说,主要是由于这三方面的积极效益。

首先,整个行业“恢复温暖”。

事实上,自2019年初以来,整个保险业已明显复苏,而个人保险业绩尤为突出。

根据银监会2019年上半年保险业统计数据的最新披露,上半年原保险保费收入为2.55万亿元,同比增长14.16% 。其中,个人保险业务原保险保费收入1亿元,同比增长16.05%;财产保险业务原保费收入5893亿元,同比增长8.29%。

去年同期,个人保险业务原保费收入58亿元,同比下降7.44%。年内,个人保险业务原保费增长率由负数转为正数,由-7.44%变为16.05%,相差23.49个百分点。

其次,税收新协议释放了利润率。

2018年5月29日上午,财政部和国家税务总局联合发布了《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》(以下简称“新政”)。提到保险公司与经营活动有关的手续费和手续费不得超过扣除退保费后当年保费收入总额的18%(含数量),并在扣除保险费时扣除。计算应纳税所得额。超过部分,结转后允许年度扣除。新政自2019年1月1日起实施。

中国国际税务研究协会会长王维庆曾向《国际金融报》记者提交了一份经济账号,称人寿保险公司2019年的企业所得税可能少于381.02亿元,财产保险公司将节省约88亿元的所得税。

四家上市保险公司也一致确认新政对2019年2018年所得税费用的影响,并将其作为非经常性损益进行调整。其中,中国人寿保险收入减少约51.54亿元,中国太平洋保险减少约48亿元。

三是投资收益稳步增长。

从利润结构来看,投资收益已成为大多数保险公司的重要收入来源,甚至成为决定当年保险公司净利润的重要因素。

四家上市保险公司在中期业绩预告公告中表示,业绩增长的主要原因包括投资收益同比增长。

中国人寿表示,“自2018年底以来,公司在战略资产配置战略安排下及时布局并积极运作。2019年上半年,国内股票的影响大幅上升。公开市场股权投资收益同比大幅增加。“/P>

中国太平洋保险也表示,它受到投资收益(主营业务)增长的影响。

此外,恒安标准人寿保险会计部总经理王继宗告诉《国际金融报》“截至2019年6月,该公司的投资收益同比增长56.8%。”

记者还注意到截至8月2日截止,中国五大上市公司中国人寿,中国平安(港股),中国人寿,中国太平洋保险和新华保险等股票均上涨63.20% ,分别为55.56%和43.23%。 35.66%,29.36%,而上证综合指数仅上涨14.99%。

下半年:新单业务可期

期待下半年的保险业,各研究机构都表达了不同的看法。

中金(香港股票)认为下半年新业务增长率将继续疲软,利率下滑将抑制人寿保险公司的估值,但中期报告的盈利超出预期,重大疾病保险的定义,估值转换,以及A股反弹。因素将带来股价的表现机会。具体而言,下半年新业务价值的增长仍然困难,或可能引起市场对长期增长前景的担忧;长期利率下调将抑制人寿保险估值的修复;市场担心重病的价格战,但一系列积极因素将带来机会在下半年表现。

申万宏源(港股)表示,当时代理团队的转型,未来的产能和收入稳定性将成为各保险公司关注的焦点。

“在第二季度人力逐渐稳定后,我们预计第三季度新保险公司的增长率将逐步恢复正常,推动新业务价值(新业务价值)全年保持稳定增长。”沉万宏源分析。

天丰证券还预计第三季度保险公司新业务价值(NBV)的增长将呈现改善趋势。并从四个方面进行分析:

首先,管理层变更和企业重组等短期影响已逐步消除,如新华保险和中国人寿。

其次,7月份,各公司上市了一批新的保险产品。预计该公司将通过产品推广计划促进新产品销售。

第三,代理商的增长将得到改善。例如,平安的产品,适合于5月和6月出售的新人,“100%安心”,有助于提高第三季度新人的保留率。

四是加强基层机构对监管的适应性。在财产和意外伤害保险方面,综合成本率的拐点或第三季度下降,主要是由于挣得的保费率的增加,以及随着分母的减少,所赚取的保险费的损失率。

招商证券(香港股票)分析师郑吉沙预计,下半年投资收益率将趋于稳定和反弹,并将采取重叠税率调整和追溯调整的一次性影响。帐户。考虑到剩余边际的稳定释放,多因素共振有望推动上市保险公司的发展。 2019年,公司年增长率同比翻番。郑吉沙还表示,2019年上市保险公司的整体投资收益率预计将好于去年同期。

本文来自国际金融新闻

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